残クレで買う人の割合は多い？お得な買い方と残念な失敗例

2024年11月7日2024年11月8日

残クレ（残価設定ローン）は、月々の支払いを抑えながら新車に乗れる方法として注目を集めています。近年では、残クレで車を購入する人の割合も増加しており、そのメリットに魅力を感じる人が多い一方で、利用後に「後悔」や「失敗談」を語る人も少なくありません。

特に「アルファード」など高価格帯の車種での利用や、走行距離や車の状態に対する厳しい条件があるため、契約後に「地獄を見た」「残クレはやばい」といった声も出ています。とはいえ、残クレが「貧乏人向け」や「恥ずかしい」といったイメージは誤解であり、むしろ残価クレジットはライフスタイルに合った使い方ができればお得な選択肢となり得ます。

この記事では、残クレで買う人の割合や、残価設定ローンの金利が何パーセントなのか、また「新車の残クレは何割までですか？」という疑問についても解説します。さらに、残クレと通常のローンはどちらが得なのか、「車を一括で買う人の割合は？」といった話題も取り上げ、残クレがどのような人に向いているのかを明らかにします。

この記事のポイント

残クレで車を購入する人の割合やその増加傾向
残クレを利用する際のメリットとデメリット
残価設定ローンの金利や新車購入時の残価の目安
残クレが向いている人の特徴や適した利用条件

残クレで買う人の割合と傾向

残価設定ローン何パーセント？
新車の残クレは何割までですか？
残価クレジットはどのような人に向いていますか？
残クレとマイカーローンどっちがお得？得する人とは
車を一括で買う人の割合は？
残クレ利用で後悔した体験は？

残価設定ローン何パーセント？

残価設定ローンの金利は、一般的に通常のカーローンよりも高めに設定される傾向があります。例えば、日本の大手自動車メーカーが提供する残価設定ローンの金利は、多くの場合で約2～5％程度に設定されています。各メーカーや販売店の金利設定は異なるため、利用を検討する際は必ず事前に確認することが重要です。

ここで知っておくべきポイントは、残価設定ローンの場合、金利の計算対象が「実際に支払う金額」ではなく「車両の総額」に対してかかることが多いという点です。つまり、ローンの支払い総額が増える可能性があるのです。例えば、残価設定ローンでは車の価値の一部（残価）が支払い対象外になりますが、金利は総額に対して計算されるため、支払う利息が実際の借入額よりも高くなるケースがあるということです。

また、自動車メーカーやディーラーが行う「低金利キャンペーン」を利用すると、残価設定ローンの金利が1%以下に抑えられる場合もあります。これらのキャンペーンは期間限定で実施されることが多いため、タイミングよく利用できれば通常のローンよりも有利に契約できる可能性があります。逆に、通常のカーローンの方が低金利で提供されているケースもあるため、他のローンと併せて比較し、支払い総額が最も有利になるものを選ぶことが賢明です。

新車の残クレは何割までですか？

新車の残クレにおける残価の設定は、通常、車両価格の40～60%の範囲内が目安とされています。この設定は自動車の車種や契約年数、そしてメーカーによって異なり、具体的な割合は事前に確認することが重要です。例えば、人気の高い車種やリセールバリューが高い車は、残価が高めに設定される傾向があり、車両価格の60%近くになるケースもあります。逆に、中古車市場での需要が少ない車種では、残価が40%前後になることが多いです。

残クレを選ぶ際に、この「残価設定割合」が非常に重要なポイントになります。残価が高いほど、ローンの支払い対象額が少なくなるため、毎月の支払いも軽減されるからです。例えば、500万円の車を購入する際に残価が50%設定されると、ローン支払額の計算基準は250万円となります。しかし、契約期間が終了した時点での実際の下取価格が予想よりも低かった場合、その差額を補填する必要が生じることもあるため、注意が必要です。

契約年数も残価設定に影響します。例えば、契約年数が短い3年の場合、残価は5年契約よりも高めに設定されることが一般的です。これは短期間であれば車の価値が大幅に下がりにくいためです。一方、5年以上の長期契約では価値が落ちやすいため、残価も低くなりがちです。このように、残クレを利用する際は、残価設定割合と車のリセールバリューについてもよく確認し、自身の使用目的やライフスタイルに合ったプランを選ぶことが大切です。

残価クレジットはどのような人に向いていますか？

残価クレジットは、毎月の支払いをできるだけ抑えつつ、短いサイクルで新車を乗り換えたいと考えている方に向いています。特に、購入時の初期費用を抑えたい方や、毎月の支払い額を予算内に抑えたい方にとっては、経済的なメリットが大きいプランです。また、新車の機能やデザインの進化が早いことから、最新の車に定期的に乗り換えたい方にも好まれています。

加えて、日常的な走行距離が比較的短く、車両にキズやへこみがつかないようにきれいに使用できる人には適しています。残価クレジットでは、最終的に車を返却または乗り換えの際に、契約時に設定された「残価」での精算が行われますが、走行距離や車両状態によっては、追加で費用が発生する場合があるためです。このため、頻繁に長距離運転をする方や、傷や汚れのリスクが高い用途での使用には向いていません。

一方、将来的に転勤やライフスタイルの変化で車が不要になる可能性がある方や、数年後に車の用途やサイズを変えたいと考えている方にもおすすめです。これにより、車を長期所有するよりも適したタイミングで手放しやすく、次の車にスムーズに乗り換えやすいためです。

残クレとマイカーローンどっちがお得？得する人とは

残クレとマイカーローンのどちらがお得かについては、車を購入する際の予算、ライフスタイル、支払い方法に対する考え方により異なります。残クレは、あらかじめ設定した残価（数年後の下取価格）を差し引いた金額を月々支払うことで、月々の支払いを抑えられるローン方式です。マイカーローンと比較すると、最初に大きな費用負担をしなくて済む点が魅力で、頻繁に車を乗り換える人や最新の車を楽しみたい人に向いています。

一方で、残クレでは契約時に設定した残価を満期時に精算する必要があるため、車両返却時に状態や走行距離が厳しくチェックされます。これに対し、マイカーローンは残価を設定しない分、最後まで分割で支払いを完了すれば車は完全に自分のものになります。車にかかるトータルコストが重要視される場合、残クレの利息がかかる部分や精算時のリスクを避けるために、マイカーローンが適している場合もあります。

特に残クレで得をする人は、以下の特徴を持つ方です。まず、車の使用頻度が低く、年間の走行距離があまり多くない人です。残クレでは走行距離に制限があるため、通勤や旅行で頻繁に長距離運転をする人には向きません。また、数年後に車を返却して新しい車に乗り換える可能性が高い人にも残クレはメリットがあります。このプランを利用することで、月々の支払いを軽減しつつ、短期間で新しい車に乗り続けることが可能です。

逆にマイカーローンで得をするのは、長期間1台の車に乗り続ける予定のある人です。残価の設定がないため、最終的に所有権が自分に移り、走行距離や車の状態に気を使う必要もありません。また、金利も銀行系のマイカーローンで低金利のものを選べば、支払う総額を抑えることが可能です。このように、利用者のライフスタイルや予算によって、どちらがお得になるかを検討することが重要です。

車を一括で買う人の割合は？

車の購入方法には、現金一括払い、ローン、残価設定型ローン（残クレ）などがあり、特に現金一括払いは「所有したい」という意識が強い方に選ばれる傾向があります。2021年のデータによると、日本で車を現金一括で購入した人は約56％で、依然として多くの人が現金一括払いを選んでいることがわかります。

現金一括払いのメリットは、金利負担がなく、車を完全に自分の所有物にできる点です。特に高齢者や安定した資産を持つ方は、余裕のある資金をもとに支払いの負担が少ない現金一括払いを選ぶ傾向があります。加えて、現金一括払いはディーラーからも歓迎され、値引きや交渉の余地が生まれやすいため、購入価格をさらに抑えることができる可能性もあります。

一方で、一括購入をするためには多額の現金を用意する必要があり、若年層や収入が安定しない人には現実的ではないこともあります。特に近年、車の価格は年々上昇しており、さらに付属品や安全装置の充実化により、高価格化が進んでいます。そのため、以前よりも一括購入を選ぶ人の割合は減少傾向にあり、ローンや残クレといった方法が若年層には人気です。こうした理由から、ライフステージや資産状況に応じた購入方法の選択が重要です。

残クレ利用で後悔した体験は？

残クレは月々の支払いを抑えるための購入方法として有効ですが、実際に利用した人の中には、後悔しているという声も少なくありません。残クレを利用した際の後悔の理由の一つは、走行距離や車両状態に関する制限です。契約期間中に想定以上の距離を走行したり、内外装に傷や汚れが生じたりすると、満期時に追加費用が発生することがあります。このため、頻繁に遠出をしたり、傷が付きやすい環境で使用したりする人には、想定外の負担となる場合があります。

また、残クレ利用で後悔する理由として、最後に支払う残価に対する理解不足も挙げられます。残クレはあらかじめ設定された残価が3〜5年後に残るため、満期時に再ローンや一括支払いで清算が必要です。しかし、思ったよりも残価の支払いが難しい状況に直面したり、再ローンの金利が高かったりして、予想以上のコストがかかってしまうケースがあります。このような状況は、「支払いが済んでいない」という感覚を引き起こし、後悔を感じる理由にもなります。

さらに、万が一事故を起こして車両に修復歴がついてしまうと、想定していた残価よりも下がってしまい、精算時にその差額を負担しなければならないリスクもあります。残クレはローンの一種であり、車の所有権は完全には移らないため、こうしたリスクを理解しないまま契約してしまうと後悔する原因となることがあるのです。残クレを利用する際には、自分のライフスタイルや使用環境に合わせて契約条件を十分に確認し、将来の計画を考慮して選ぶことが大切です。

残クレで買う人の割合と他の選択肢

貧乏人の選択？残クレがやばい理由
残クレでアルファード購入はお得か？
残クレで失敗する人の特徴と失敗談
残クレの地獄？追加料金リスクとは
カーリースと残クレどちらがおすすめ？
残クレ契約は恥ずかしい？

貧乏人の選択？残クレがやばい理由

「残クレ（残価設定ローン）」は、車の購入時に設定した「残価」を差し引いた金額を月々分割で支払うプランです。このため、月々の支払い額を抑えられることから多くの人に利用されていますが、残クレには思わぬデメリットも存在します。そのため、「残クレは貧乏人向けの選択なのか？」という疑問がつきまとうのも事実です。

残クレが「やばい」と言われる理由は、以下のようなリスクがあるためです。まず、残クレは「毎月の支払いは安くても総額が高くなる」傾向があり、金利や手数料が通常のローンより割高に設定されることが多いためです。車両の購入総額でみると、残クレは単純に支払額を抑えるというよりも、購入者に対して長期的なローンを組ませている構図となります。そのため、金利の負担も多くなり、最終的には車両価格以上の支出が求められる場合もあるのです。

また、残クレは「車を借りている」ような扱いになるため、走行距離やカスタマイズ、車の状態に関する制約が多くなります。走行距離が1,000～1,500kmといった制限がかけられているケースが一般的で、この制限を超過してしまうと、1kmごとに追加料金が請求される場合があります。ペットを同乗させたり、タバコの匂いが車内に染みつくような場合も評価が下がり、下取り価格が低くなってしまうリスクがあるため、注意が必要です。

さらに、残クレの契約期間が満了した際には、購入者は「車を買い取る」「返却する」「ローンを延長して乗り続ける」の3つの選択肢から決断を迫られますが、どれを選択しても追加費用が発生する可能性が高いです。特に、車を返却する際には、契約時の残価を下回ると想定外の出費が発生することもあります。もし契約時の車両価格以上に支出が増える結果になると、コストの負担が重くなり、「残クレを選んで後悔した」という利用者も少なくありません。

このように、残クレは月々の負担が抑えられる一方で、長期的にみると総支払額が増加したり、車の使用に制約がついたりするため、注意が必要な選択肢です。

残クレでアルファード購入はお得か？

アルファードのような高額車両を残クレで購入する場合、確かに毎月の支払い額を抑えられるメリットがあるため、「お得」と感じられる面もあります。しかし、実際には「アルファードを残クレで購入することがお得かどうか」には、いくつかの重要なポイントを理解しておく必要があります。

まず、アルファードのような高級ミニバンは価格が700万円を超えるケースもあり、購入時の初期費用や毎月の支払いが大きな負担になることが多いです。そこで残クレを活用すると、車両価格の一部を「残価」として設定し、月々の支払いが抑えられるため、手が届かなかった価格帯の車種にも検討しやすくなります。たとえば、残価を400万円程度に設定し、残りの300万円を分割で支払うことで、毎月の負担を軽減することが可能です。このため、アルファードを手軽に購入する手段として残クレを選ぶ方が多いのも事実です。

しかし、残クレにはデメリットも存在します。特に、残クレ契約が満期を迎えた際には「残価分の支払い」「返却」「延長」のいずれかを選ぶ必要があり、どれを選んでも新たな負担が発生することがあります。アルファードのような高額車の場合、残価を支払って買い取る際にはまとまった資金が必要であり、ローンを延長すると金利負担が増すため、総支払額がさらに高くなるリスクがあるのです。

さらに、残クレでのアルファード購入には走行距離や車内の状態に対する厳しい制約が課されることが一般的です。ファミリーカーとして使用する際に、子どもが車内を汚してしまったり、傷がついてしまったりすると、返却時に査定額が下がり、追加費用が発生する可能性があります。また、アルファードのような大型車は長距離運転が多くなるケースが多いため、距離制限を守ることが難しい場合もあります。このため、長距離利用やファミリー用途をメインに考えている場合は、あらかじめ残クレのリスクについて検討が必要です。

結論として、残クレでアルファードを購入することには一部のメリットがあるものの、制約や費用面でのリスクが大きいため、十分な計画と理解が必要です。銀行系ローンやカーリースと比較し、総支払額や利用目的を考慮した上で検討することが重要です。

残クレで失敗する人の特徴と失敗談

残クレで車を購入したものの、思わぬリスクや出費に悩まされ、後悔するケースも少なくありません。残クレで失敗する人には、いくつかの共通する特徴があります。これらの特徴を理解することで、失敗を防ぎやすくなります。

まず、残クレで失敗しやすい人の特徴の一つとして、「車の利用頻度や使い方に合っていない」ことが挙げられます。残クレはあくまでも「将来の残価」を見込んだ契約となるため、車両が返却される時点での状態が重要です。例えば、長距離の通勤や頻繁なドライブを好む方が残クレを利用した場合、契約の走行距離制限を超過する可能性が高くなります。超過分の料金が発生し、支払額が想定以上に増えてしまうことが多いのです。このため、車を頻繁に利用する方や長距離移動が多い方は、残クレの制限がかえって不利になることがあります。

また、残クレでの失敗には「想定外の費用負担」が大きく影響します。残クレは毎月の支払いが抑えられる点がメリットですが、満期を迎えると「残価を支払って車を購入する」か「返却する」かの選択をしなければなりません。返却の際には、車の状態が契約時の基準と異なると評価が下がり、追加料金が発生します。ペットを同乗させたり、タバコを車内で吸っていた場合も同様です。このため、車両の状態に細心の注意を払えない方や、維持管理にこだわらない方は、思わぬ出費に後悔することがあります。

さらに、残クレの失敗談としては、契約時に金利や総支払額の詳細を把握していないことによる後悔もあります。残クレの金利は通常ローンよりも高く設定される場合があり、結果的に支払総額が増えてしまうことが多いため、慎重に確認することが重要です。契約の際、安易に「毎月の支払いが安いから」と選んでしまうと、総額で損をする可能性があるため注意が必要です。

このように、残クレは利用者にとって便利な反面、さまざまなリスクが伴います。残クレでの購入を検討する際は、走行距離や利用頻度、契約時の詳細条件を十分に確認し、慎重に判断することが失敗を防ぐポイントです。

残クレの地獄？追加料金リスクとは

残クレ（残価設定ローン）は、新車購入時にローン支払い満了時の下取り想定金額（残価）を差し引いた金額を毎月支払う仕組みで、月々の負担が軽くなるため利用者が増えています。しかし、残クレには「追加料金」のリスクがあることも注意が必要です。多くの人が契約時に気づかないこのリスクについて、詳しく解説します。

まず、追加料金が発生する主な要因は「走行距離制限」と「車両の状態」です。残クレ契約では、購入時にディーラーや金融会社と一定の走行距離制限を設定し、その範囲内で車を利用することが前提とされています。一般的に、月に1,000kmから1,500km程度の上限が設けられており、この範囲を超えると「1kmあたり5～20円」の追加料金が発生します。例えば、月1,500kmの制限を超えた場合、契約満了時に多額の追加料金が発生する可能性があります。日常的に長距離を運転する方には、この制限は非常に厳しいものになるでしょう。

次に、車両の状態に関するリスクです。残クレ契約の際、車を返却する際には「原状回復」することが求められます。車内の汚れや傷、へこみ、カスタマイズされた状態で返却した場合、査定額が減額される、もしくは修理費用が追加請求される可能性があります。例えば、車のドアに目立つ傷があれば、修理費用や査定減額が発生し、想定以上の支払いが必要になるケースも少なくありません。また、車内にペットを同乗させていた場合、ペットの毛や臭いがついているとクリーニング費用がかかることもあります。普段から綺麗に乗ることができない環境の人にとっては、こうしたリスクが意外に大きく感じられるかもしれません。

このような追加料金のリスクがあるため、残クレ契約をする際には慎重な検討が必要です。もし、長距離運転や頻繁な利用を予定している場合は、走行距離や車両状態のリスクを理解し、予想される負担をよく考慮することをおすすめします。残クレは、使い方次第では非常にお得なプランですが、こうしたリスクを把握したうえで利用することが大切です。

カーリースと残クレどちらがおすすめ？

車を持つ方法にはさまざまな選択肢がありますが、特に近年は「カーリース」と「残クレ（残価設定ローン）」が注目されています。どちらも月々の支払額を抑え、車を気軽に利用できる方法ですが、目的やライフスタイルによってどちらが適しているかは異なります。カーリースと残クレの特徴を比較し、それぞれに向いている人について解説します。

まず、カーリースは一定期間の契約で車を「借りる」サービスです。契約期間中の月々の費用には、車両代金に加えて税金、車検、整備費用などの維持費が含まれるケースが多く、手間を省きたい方には非常に便利です。例えば、メンテナンスや車検の手配もリース会社が対応するため、日々の車の維持管理が簡単で、必要な支出も一定に抑えられます。特に「車に関わるすべての費用を一括で管理したい」「月々の支払いがわかりやすい方が安心」という方にとっては、カーリースが魅力的な選択肢となるでしょう。

一方、残クレは「車を購入する」ローンの一種で、月々の支払額が抑えられる仕組みです。契約満了時には、残価を支払って車を買い取るか、返却して新しい車に乗り換えるかの選択が可能です。このように、残クレでは契約満了後に購入や乗り換えなどの選択肢があるため、長期的に車を所有したいと考えている人に適しています。例えば、「今後の車の所有方法を柔軟に決めたい」「残価を抑えた月々のローンで新車に乗りたい」といった方に適しているでしょう。

ただし、カーリースと残クレにはそれぞれ注意点もあります。カーリースは契約内容によってはカスタムや走行距離に制限がある場合が多く、自由に車を使いたい人には窮屈に感じられるかもしれません。また、残クレの場合は返却時の車両状態に厳しい基準があるため、追加料金が発生するリスクがあります。最終的にどちらが良いかは、月々の予算、利用頻度、今後の所有計画を考慮しながら、自分のライフスタイルに合う方を選ぶと良いでしょう。

残クレ契約は恥ずかしい？

残クレ（残価設定ローン）は、月々の支払いが抑えられる便利な支払い方法ですが、一部では「恥ずかしい」と感じられることもあるようです。残クレが恥ずかしいと思われる理由には、主に「お金がないから残クレを利用しているのでは？」という誤解や、車をローンで購入することに対する偏見があるからです。しかし、こうした見方は誤解と言えるでしょう。

まず、残クレを選ぶ理由は単に「お金がない」からではありません。実際、残クレは車の購入に際して「月々の支払いを抑えながら計画的に車を持ちたい」「将来的に車を頻繁に乗り換えたい」というニーズに応えた選択肢です。特に近年は車の価格が高騰しており、新車を手に入れるハードルが上がっています。そのため、ローンや一括購入が厳しい人だけでなく、経済的に計画的な選択をしたいという人にも広く選ばれています。残クレは合理的に支出を管理する手段であり、現代のライフスタイルに合わせた買い方の一つです。

また、車の所有に対する考え方が変わり、近年では「車に常に最新の機能を求める」「短期間で車を乗り換える」などのニーズが増えていることも背景にあります。残クレを利用することで、契約期間終了後に新しい車に乗り換える選択肢が生まれ、車のリセールリスクも低減できるため、効率的に新しい車を手に入れる方法とも言えるでしょう。

したがって、残クレの利用が恥ずかしいという見方は、実際の利用目的を理解していないことから生じた偏見とも言えます。残クレは、必要な支出を合理的に管理し、ライフスタイルに合った車の使い方ができる選択肢であり、幅広い世代に利用されています。