残クレでステップワゴンを購入するデメリットやポイントを徹底解説

2024年11月9日

ステップワゴンの購入を検討する際、「残クレステップワゴン」というキーワードで検索される方も多いでしょう。残クレ（残価設定ローン）は、ホンダの人気ミニバンであるステップワゴンにおいても、月々の支払いを抑えられる手段として利用されています。しかし、残クレにはメリットだけでなくデメリットも存在し、利用に際しては注意が必要です。

本記事では、残クレの仕組みや支払い方法のシュミレーション、ホンダの金利キャンペーンの活用方法、そして「キャンペーンはいつまで？」といった疑問にもお答えします。また、ステップワゴンの5年残価率や残価設定ローンの3年・5年の選び方、契約最終回に発生する支払い方法についても詳しく解説します。さらに、再クレジットの注意点や、走行距離が契約以上になった際の影響（例えば「残クレで1000キロオーバーしたらどうなる？」といったケース）など、実際に残クレを利用する上で知っておきたいポイントをまとめました。

残クレステップワゴンの利用が「やばい」と言われる理由も踏まえながら、ホンダの残価設定ローンのデメリットについても客観的にお伝えします。ぜひ、ステップワゴンをお得に、そして安心して購入するための参考にしてください。

この記事のポイント

残クレを利用したステップワゴンの支払い方法と仕組みについて理解できる
ホンダの金利キャンペーンやお得な利用時期について知ることができる
契約終了時の選択肢や再クレジットの注意点について理解できる
残価率や走行距離制限など、デメリットとリスクを把握できる

残クレでステップワゴンを購入？魅力と注意点

ステップワゴンの残クレとは？
ホンダの残価設定ローンのデメリットは？
ステップワゴンの5年残価率は？
残クレで1000キロオーバーしたらどうなる？
残価設定ローンは3年と5年どっちがいいですか？
金利キャンペーンを利用する方法
残クレの最終回支払いとは？

ステップワゴンの残クレとは？

ステップワゴンの残クレとは、「残価設定ローン」というホンダの支払いプランの一種で、月々の支払いを軽減しながら新車に乗ることができる仕組みです。これは、購入した車の「残価」と呼ばれる一定期間後の価値をあらかじめ設定し、その残価分を引いた金額を分割で支払うローン方式です。通常、新車購入時に支払う額の大部分が月々の返済に含まれますが、残クレでは最後の「残価分」を別にすることで、月々の負担を抑える仕組みです。

残クレの具体的な流れとしては、まず車の価格からあらかじめ設定された残価分を差し引き、残りの金額に対して分割で返済していきます。そして最終回に、その「残価」分を一括で支払うか、車を返却するか、新しい車へ乗り換えるかといった選択肢を選ぶことになります。このため、「少ない支払いで新車に乗れる」点で魅力を感じる方も多いでしょう。

ただし、このプランは決して月々の支払いを抑えるだけの簡単な仕組みではありません。ローン終了時には支払いや返却、再契約といった選択が必要です。また、残価率によっても総支払額が変動するため、計画的な資金管理と、ローン終了後の選択肢についてよく理解しておくことが重要です。ステップワゴンの購入を検討している方にとって、残クレは一見便利に思える反面、慎重な判断が求められる支払い方法と言えるでしょう。

ホンダの残価設定ローンのデメリットは？

ホンダの残価設定ローンにはいくつかのデメリットがあり、事前に知っておくことが重要です。まず、走行距離や車の状態によっては「残価」の金額が減少してしまい、追加の負担が発生する場合があります。たとえば、契約時に設定された走行距離を超えたり、車両にキズや事故歴がある場合には、最終回に支払う残価が減少し、その分追加で支払わなければならなくなる可能性があります。

また、残価設定ローンでは毎月の支払いが比較的抑えられる一方で、最終的な支払総額は一般的なローンと比べて高額になるケースが多いです。金利が高いと総支払額が大きく膨らむことがあるため、長期間にわたって使用する予定であれば、支払いを繰り上げたり、別のローンプランを検討するのもひとつの手です。

さらに、残価設定ローン終了後の選択肢も注意が必要です。車を返却するか、残価を一括で支払って買い取るか、新車に乗り換えるかの三つの選択肢から決める必要があるため、将来的なライフプランや支出の状況を踏まえて計画を立てる必要があります。こうしたデメリットを理解した上で、自身の利用スタイルや予算に合ったローン選択をすることが大切です。

ステップワゴンの5年残価率は？

ステップワゴンの5年残価率は、45％とされています。残価率とは、ローン契約期間終了後に車がどれだけの価値を保っているかを表す数値で、たとえば5年残価率が45％であれば、新車購入価格の45％が5年後の評価額として見積もられているという意味です。この数値は、ホンダの残価設定ローンにおいて重要な基準のひとつとなります。

残価率は基本的に車種や市場の需要、そして走行距離や車両状態などにも大きく影響されます。ステップワゴンのようなファミリー向けミニバンは需要が比較的高いものの、日常的に走行距離が増えやすい車であるため、契約時の設定条件を超えると残価が減少する可能性が出てきます。

このように、残価率が5年で45％という設定は一見お得に見えますが、利用状況によっては最終的な支払額が増えてしまうこともあります。そのため、ローン契約時には、5年後の残価をどのように扱うかをよく考え、走行距離や車の管理にも十分注意を払うことが大切です。

残クレで1000キロオーバーしたらどうなる？

残クレで走行距離が1000キロオーバーすると、最終回の残価に影響が生じる可能性があります。残クレの契約には、あらかじめ走行距離の上限が設定されており、これを超えた場合には、超過分の距離に応じて残価が減額されることが一般的です。たとえば、ステップワゴンの契約で1000キロ超過すると、1キロにつき5円程度の減額が適用されるケースがあります。

この場合、1000キロオーバーであれば、追加の負担として5000円の支払いが発生します。わずかに感じる金額ですが、走行距離がさらに増えた場合は費用が大きくなる可能性があるため、注意が必要です。また、頻繁な長距離移動を予定している場合には、残価設定ローンではなく、通常の分割払いを検討する方が適している場合もあります。

残価設定ローンを利用する際には、走行距離制限とそれに伴う追加費用を把握しておくことが大切です。こうした条件を確認し、予想される走行距離と支払い計画を考慮して、自身に最適なローンプランを選択することをおすすめします。

残価設定ローンは3年と5年どっちがいいですか？

残価設定ローンを選ぶ際、3年と5年のどちらが良いか迷う方も多いでしょう。結論から言うと、車の使い方やライフスタイルによって最適な期間が異なります。3年ローンのメリットは、短期間で新車に乗り換えやすく、走行距離や車の状態が比較的良好なままで次の車を選べることです。これに対し、5年ローンは月々の支払い額が低くなるため、月々の負担を軽減したい方に向いています。

3年ローンを選ぶ理由としては、ライフスタイルや車の使用頻度が変わりやすい方に適していることが挙げられます。例えば、子供が成長して車のサイズを変える必要が出てきたり、通勤スタイルが変わる可能性がある方は、3年後に乗り換えを視野に入れることで車選びの自由度が増します。さらに、3年であれば走行距離の制限や車の価値が保たれやすく、残価が下がりにくい傾向があります。

一方、5年ローンの特徴は、支払い期間が長いため月々の支払額を抑えやすい点です。特に、車を長期間使用する予定であれば、5年ローンはお得に感じられるでしょう。ただし、5年経過すると、走行距離の増加や車の状態によって残価が下がる可能性が高くなります。また、5年後には新車の選択肢も増えているかもしれませんが、残価によっては思ったほどの下取りが得られない可能性もあります。

このように、3年ローンと5年ローンにはそれぞれメリットとデメリットがあります。車を頻繁に乗り換える可能性がある方や、常に新しい車に乗りたい方は3年ローンが、長期間の利用を希望し月々の負担を抑えたい方には5年ローンが適しています。いずれの選択肢でも、自身のライフスタイルや予算に合わせて検討すると良いでしょう。

金利キャンペーンを利用する方法

残価設定ローンでお得に購入するためには、金利キャンペーンを活用する方法があります。通常、残価設定ローンの金利は固定されていることが多いですが、ディーラーやメーカーがキャンペーンを行っているタイミングであれば、低金利や特別金利が適用されることもあります。この金利キャンペーンをうまく利用することで、総支払い額を抑えられる可能性が高まります。

まず、キャンペーンのタイミングを見逃さないことが重要です。多くのディーラーやメーカーでは、新車発表時や決算期に合わせて金利キャンペーンを実施することが多いです。特に3月や9月は、年度末や期末のセールとして大規模なキャンペーンが行われる傾向があるため、これらの時期を狙うと低金利での契約が期待できます。あらかじめディーラーに確認し、キャンペーンのタイミングや内容について問い合わせておくと良いでしょう。

ちなみにホンダのホームページでキャンペーンは確認することができます。

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また、事前に他のディーラーやメーカーの金利情報も調べておくと、交渉時に有利です。ディーラーは同業他社に負けないよう条件を改善してくれる場合があり、比較材料があることで自分に合ったベストな条件を見つけやすくなります。さらに、交渉時には「残価設定ローンを利用する代わりに、さらに値引きしてもらえないか」などの交渉も試してみましょう。

金利キャンペーンを利用する際には、細かな条件にも注意が必要です。キャンペーンには期間や金利の制限が設けられている場合が多く、希望する車種やグレードによって適用されないケースもあります。事前に細部まで確認することで、金利キャンペーンのメリットを最大限に活かせるでしょう。

残クレの最終回支払いとは？

残価設定ローンを利用する際に重要なポイントのひとつが、最終回支払いです。最終回支払いとは、ローン期間終了後に残る支払いで、最初に設定した残価を一括で支払うか、次のクレジット契約で分割にするかを選ぶことが一般的です。この最終回支払いの選択によって、契約後の支出や車の保有計画が大きく変わるため、事前にしっかりと計画を立てておくことが大切です。

一括で支払う場合は、最終回に設定された残価を現金で支払う必要があります。これにより、残クレで使用してきた車をそのまま自分のものとして保有でき、長く使い続けることが可能です。しかし、一括支払いが負担に感じる場合は、事前に必要な金額を貯蓄しておくか、他のローンを利用する選択肢も検討することが重要です。

一方、再クレジット契約を選ぶ場合は、最終回の残価を新たなローンで分割支払いすることで月々の負担を軽減しながら車を保有する方法です。ただし、再クレジット契約には新たな金利が適用されるため、当初の残価設定ローンと比較して総支払額が高くなる可能性がある点に注意が必要です。

もうひとつの選択肢として、車を返却して最終回支払いを回避する方法もあります。この場合、次の車に乗り換えたい場合や支払いを完了して新たな選択肢を考えたい場合に適しています。ただし、返却の際には、車の状態や走行距離に応じて追加費用が発生することがあるため、事前に契約条件を確認することが重要です。

残クレでステップワゴンを購入？支払いシミュレーション

シュミレーションで月々の支払いを確認
再クレジットをする場合の注意点
残クレの利用は「やばい」のか？その理由とは？

シュミレーションで月々の支払いを確認

残価設定ローンを検討する際、シュミレーションを通して月々の支払額を把握することは重要です。月々の支払額は、頭金の額やボーナス払いの有無、そして金利によって大きく変わります。これらの要素を反映させたシュミレーションを行うことで、計画的に支払額を予算内に収めることができます。

まず、頭金を入れるかどうかで、月々の支払額に大きな差が生まれます。例えば、頭金が多ければローン元本が減り、月々の支払いも抑えられます。また、ボーナス払いを取り入れることで、月々の負担を軽減することが可能です。ただし、ボーナス払いは必ずしも安定した支払方法とは限らないため、自身のライフスタイルに合わせた計画が必要です。

さらに、金利も支払い総額に影響を与えるため、金利キャンペーンを上手に活用することで支払額を低く抑えることができます。キャンペーンのタイミングや金利条件を見極めることが、長期的な負担軽減につながります。

シュミレーション結果を確認することで、無理のない返済プランを構築しやすくなります。多くのディーラーが公式サイトでシュミレーションツールを提供しているため、簡単に支払い額の目安を確認できます。また、シミュレーションでは、支払い期間や金利条件の変更なども試せるため、複数の条件で比較し、自分に最適なプランを見つける参考にすると良いでしょう。

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再クレジットをする場合の注意点

残価設定ローンの最終回が近づくと、「再クレジット」を選択するという方法もありますが、利用にはいくつかの注意点があります。再クレジットは、最終回に支払う予定の残価を新たにローンで支払い続ける方法で、月々の支払いを小刻みにして計画を立てやすくするメリットがあります。しかし、再クレジットは新たな契約となり、適用金利や返済回数も変更されるため、最初に組んだ残価設定ローンよりも条件が厳しくなる可能性があることを理解しておきましょう。

例えば、最初の契約時には1.9％の特別金利が適用されていた場合でも、再クレジット時には6.9％といった高い金利が設定されることがあります。また、返済期間も2年や3年などに短縮されることがあり、月々の支払い額が大きくなる可能性もあります。これにより、再クレジットを利用することで、総支払額が当初の見積もりより増加することがあるため、再クレジットの利用が本当に適しているか慎重に判断することが必要です。

また、再クレジットを利用せずに新しい車への乗り換えを選ぶ人も多く、次の車両購入を検討する際には、再クレジットを選ぶことで得られるメリットと、新車購入にかかる費用とのバランスを考えることが重要です。再クレジットは、あくまで一時的に支払負担を軽減する手段であるため、次の計画をしっかり立ててから選択すると良いでしょう。

残クレの利用は「やばい」のか？その理由とは？

残クレは毎月の支払い額を抑えつつ、一定期間後に新しい車に乗り換えやすくするローンの形態として人気ですが、「残クレはやばい」という意見があるのも事実です。残クレを「やばい」と感じる理由の一つに、契約終了時に大きな支払いが発生する可能性がある点が挙げられます。残クレではローン期間終了時に「最終回の残価」を一括で支払うか、返却、または再クレジットのいずれかの選択が必要です。この残価の支払いが想定以上に高額になると、負担が大きくなる可能性があります。

さらに、残クレでは契約期間中の走行距離制限や車両の状態に対する条件が設定されており、これらの条件を超過した場合、追加の精算が必要になることがあります。例えば、走行距離制限を超えた場合には、1kmあたり5円の追加料金が課されるケースもあり、長距離移動が多いユーザーには大きな負担となるでしょう。

また、再クレジットを選択する際には、新たなローン契約として高金利が設定されることも多く、結局、想定以上に支払い総額が増えることがあります。このようなリスクが「残クレはやばい」という評価につながっているのです。残クレを利用する際には、支払総額やリスクを十分に理解した上で、慎重に判断することが重要です。