残クレの失敗談まとめ！車の購入で後悔しないためのローン契約のコツ

2024年11月8日

「残クレ失敗談」で検索される方の多くは、残クレ契約のメリットやデメリット、そして契約後に後悔しないためのポイントを知りたいのではないでしょうか。

残価設定クレジット（残クレ）は、月々の支払いを抑えつつ新車に乗れるとして注目されていますが、「最終回に払えない」「返却時に多額の費用が発生する」といった問題が発生することもあり、安易に契約すると「最悪」「地獄」といった口コミも見られるのが現状です。

特に、アルファードのような高級車での残クレ契約では、「後悔した」「結局頭金の意味がない」など、支払い計画に不安を感じるケースが多く報告されています。また、契約時に走行距離制限があるため、普段から頻繁に車を使う人にとっては「1000キロオーバーしたらどうなる？」と心配になるのも無理はありません。

この記事では、「貧乏人向け」などと揶揄されがちな残クレのイメージについても掘り下げ、残クレが「なんでダメ？」と言われるのか、あるいは「良かった」と感じるケースがあるのかを検証します。

さらに、残クレを選ぶ「買う人の割合」や、残価設定ローンで「3年と5年どちらがいいか」などの判断ポイントについても詳しく解説します。この記事を通して、残クレの本質を理解し、後悔しない賢い契約方法を見つけていただければ幸いです。

この記事のポイント

残クレ契約のリスクやデメリット
残クレを選んだ際に後悔しやすい理由
契約時の注意点や失敗を防ぐポイント
走行距離制限や残価支払いなどの具体的な条件

残クレの失敗談と失敗しやすい理由

残クレの失敗談が多い理由とは？
残クレでアルファード購入、後悔する人も？
残クレ契約者の買う人の割合
最終回で払えないリスクと対策
残クレは貧乏人向け？残クレが恥ずかしい理由
残価設定ローンは3年と5年どっちがいい？

残クレの失敗談が多い理由とは？

残クレ（残価設定クレジット）の失敗談が多く報告される理由には、契約条件や利用者のライフスタイルとのミスマッチが影響しています。残クレは一見すると月々の支払い額が低く、短期間で新車に乗り換えられるため、多くのメリットがあるように見えますが、その一方で細かい制約が多いため、実際に契約を進めるとデメリットが目立つケースが少なくありません。

まず、残クレは走行距離や車両の状態に厳しい制限を設けているため、日常的に長距離運転をする人やカスタマイズを楽しむ人には不向きです。特に、契約期間中に走行距離が上限を超えてしまうと、1キロごとに追加費用が発生します。この費用は積み重なりやすく、契約時に予想していなかった出費となる場合も多いです。また、契約満了時に返却する際の車両状態にも厳しい基準があり、小さな傷や凹みがあれば、その修理費用を負担する必要が出てきます。そのため、「月々の支払額が安いから」と安易に契約を決めてしまうと、こうした追加費用によって最終的に想定以上の支出になる可能性があります。

さらに、残クレは一般のローンと異なり、契約終了時に「返却」「買い取り」「再ローン」のいずれかを選ぶ必要がありますが、この選択に悩むケースが多いことも、失敗談が増える理由の一つです。例えば、残価を支払って買い取ろうとしても、最終的な支払額が高額になり、支払いが負担となるケースもあります。これにより、初めは「気軽に新車に乗れる」というメリットに惹かれて契約したものの、予想以上の負担がかかり後悔する利用者が少なくありません。

このように、残クレ契約は契約条件が複雑で、利用者の生活スタイルに合わない場合が多く、結果として「契約しなければよかった」という声が上がりやすいのです。

残クレでアルファード購入、後悔する人も？

アルファードのような高級ミニバンを残クレで購入した場合、契約者が後悔するケースが多く見受けられます。アルファードは価格が比較的高額なため、残価（契約終了時の下取り額の見込み）が高く設定されやすい傾向にありますが、残クレならではのデメリットがあるためです。

特に、アルファードは人気車種でリセールバリューが高いとはいえ、契約期間中の走行距離や車両の状態が一定の基準を超えると、返却時に多額の追加費用が発生する可能性が高いです。例えば、アルファードをファミリーカーとして利用している場合、家族で長距離旅行をする機会も多くなり、契約時に設定した走行距離の上限を超えてしまうことが少なくありません。走行距離超過の料金は1キロ当たりで計算されるため、予定以上に費用がかさむことになり、後悔の要因となります。

また、アルファードのような大型車は、内装が広くカスタマイズの幅も広がるため、オリジナル性を求めるユーザーがカスタムを施しやすい車種です。しかし、残クレでは車両を元の状態で返却する必要があるため、カスタムした箇所をすべて戻さなくてはならず、その費用が無駄になる場合もあります。

さらに、アルファードの残価が高いことも購入後の負担が大きくなる理由の一つです。残価が高ければ月々の支払額は低く抑えられますが、契約終了時には高額な残価を一括で支払うか、再ローンを組むかを選択する必要があり、返済に困難を感じる人も少なくありません。このように、アルファードを残クレで購入した場合、返却時の制約や高額な支払が重くのしかかることがあるため、結果的に後悔する人が多いのです。

残クレ契約者の買う人の割合

残クレで車を購入する人の割合は年々増加傾向にあり、特に新車購入者のうち約5割程度が残クレを利用していると言われています。新車は価格が高額で、毎月の支払いも負担になるため、残クレの月々の負担が少ない仕組みに惹かれて契約する人が多いです。さらに、近年は収入が伸び悩む一方で、車両価格が高くなる傾向が続いているため、初期費用や毎月の支払額が抑えられる残クレの利用が広まっています。

特に、20代や30代などの若年層や、年収が高くない人にも利用しやすい点が、残クレの人気が高まる要因となっています。毎月の支払額を抑えつつ、数年ごとに新車へ乗り換えたいと考える人にとって、残クレは大きな魅力です。逆に、年齢層が上がると、長く車を所有したいと考える人が多くなるため、通常のローンや現金購入を選ぶ傾向が強くなります。

また、車のブランドや種類によっても残クレの利用割合は異なります。例えば、リセールバリューの高い人気車種や、価格の高い高級車に対して残クレを選ぶ人が多い傾向があります。高額な車種であれば、月々の負担を軽減できる残クレを選ぶことで、家計に余裕を持たせたいという理由です。このように、残クレ契約者の割合はさまざまな要因で決まりますが、主に家計負担を抑えたいと考える層に支持されていることが分かります。

最終回で払えないリスクと対策

残クレの契約で最も大きなリスクの一つが「最終回で残価を払えない」事態です。残クレでは契約期間終了後に、設定された残価を一括で支払うか、残価分を再度ローンで支払うか、もしくは車を返却するかの選択肢がありますが、残価を支払えないことは大きな負担になることがあります。

残価の支払いができない場合、車を返却するという方法もありますが、車の状態や走行距離が契約通りでない場合、追加費用が発生するため、返却も負担がゼロになるとは限りません。また、再ローンを選択した場合でも、一般的に再ローンの金利は契約時の金利よりも高く設定されることが多いため、総支払額が増えてしまうリスクがあります。

こうしたリスクを回避するためには、残価分を用意できるように毎月積み立てておくことが有効です。契約開始時から最終回の支払いを意識し、少額でも積み立てをしておけば、支払時の負担を軽減できます。また、あらかじめディーラーと返却条件について具体的に話し合い、残価精算の方法について理解しておくことも大切です。

さらに、契約更新前に銀行やクレジット会社のローンと金利を比較検討することで、最終的な支払額を減らす手段を見つけられる可能性もあります。残クレはメリットが多い一方で、計画的に資金準備をしなければ最終的な支払いで苦しむケースもあるため、適切な対策を講じておくことが重要です。

残クレは貧乏人向け？残クレが恥ずかしい理由

残クレ（残価設定型クレジット）は「貧乏人向け」と言われることがありますが、これは支払い額の一部を後回しにする仕組みによる偏見が影響しています。残クレでは、車両の残価（将来的な下取想定金額）をあらかじめ設定し、その残価分を差し引いた金額を月々の支払いとしているため、通常のローンよりも月々の負担が少ないのが特徴です。これにより、頭金が少なくても高価な車種に乗れるため、収入の限られた方でも一見手が届かないような車に乗ることができるのです。この仕組みが、少ない予算で新車を購入できる点で「貧乏人向け」と言われる要因の一つになっています。

ただし、残クレには距離制限や使用状況に応じた制約があり、使用方法によっては満期時に追加料金がかかる可能性があるため、リスクが伴うのも事実です。さらに、残クレはあくまで月々の支払いを抑え、車両の返却や買い取りを選択肢として提供するための仕組みであり、「車の所有権はディーラーや金融機関側にある」という点が、いわば「借り物」に近い状態に感じることから「恥ずかしい」と考える方もいるでしょう。

残クレを選ぶことに対する偏見はあるものの、実際は多くの人にとって車を持つ方法の一つとして広く使われている支払い方法です。そのため、残クレは決して「貧乏人向け」と一概には言えません。むしろ、経済的な合理性を重視した選択肢として、資金計画に応じた柔軟な支払いプランの一つと考えることができます。

残価設定ローンは3年と5年どっちがいい？

残クレ契約において、3年プランと5年プランのどちらを選ぶかは、ライフスタイルや車の利用頻度、将来的な計画によって適切な期間が異なります。一般的に、3年契約は支払い期間が短いため、車両の状態を良好に保ちやすく、再び新車に乗り換えたい人に向いています。一方、5年契約は月々の支払額をさらに抑えることができ、同じ車に長く乗り続ける予定の人にはおすすめです。

3年契約のメリットは、契約期間が短いため、次の車に早く乗り換えたい人や、常に新しい車に乗りたいという方に適していることです。加えて、走行距離が短く、車両の価値が下がりにくいため、残価を高く維持しやすいのも特徴です。ただし、3年契約は5年契約と比べて月々の支払額が高くなる傾向があるため、予算にゆとりがない方には負担が大きい場合があります。

一方、5年契約では、月々の支払額がさらに少なくなるため、予算を抑えたい方に向いています。ただし、5年間の長期間を通して、車両の状態や走行距離を一定範囲内に保つ必要があり、特に距離制限には注意が必要です。また、長期間の使用に伴い、新しいモデルへの買い替えが遅れるため、最新技術やデザインを求める方にはデメリットとなる可能性があります。

残クレの失敗談から見ておくべきチェックポイント

頭金は意味ない？残クレの頭金と支払額の関係
1000キロオーバーしたらどうなる？距離制限の落とし穴
残クレが最悪になるケースとは？契約解除や解約金
残クレは地獄？失敗談に学ぶリスクと注意点
残クレはなんでダメ？注意すべき条件とは
残クレよりカーリースやマイカーローンもおすすめ

頭金は意味ない？残クレの頭金と支払額の関係

残クレ契約における頭金については「意味がない」と思われがちですが、実際には月々の支払いを軽減するために重要な役割を果たします。残クレでは、車両の価値から将来の残価を差し引いた額を分割で支払うため、頭金がある場合はその分が契約総額から引かれ、月々の支払い負担を抑えることができます。

例えば、頭金を入れずに契約した場合、毎月の支払いが高くなり、残価精算時に再ローンを組む際の負担が増す可能性があります。一方で、頭金を入れると、総支払額が減少し、最終的な返済負担が軽くなるというメリットがあります。これは特に、月々の支払いを抑えたい人や、最終的に残価を支払って車両を購入したいと考える人にとっては重要なポイントです。

しかし、残クレの最大の利点は月々の支払額を抑えた状態で新車に乗れることであり、頭金なしでも同様のメリットを享受できる仕組みになっています。したがって、契約プランによっては、頭金を入れることがかえって資金を圧迫してしまう場合もあります。残クレの頭金の有無は、資金計画や将来的な買い取りの意志に合わせて柔軟に決定することが大切です。

1000キロオーバーしたらどうなる？距離制限の落とし穴

残クレには多くの場合、走行距離の制限が設定されており、この制限を超過すると追加料金が発生するリスクがあります。特に、制限距離を1000キロオーバーした場合、契約内容に基づき、1キロごとに追加費用が請求されるケースが多く見られます。この追加費用は契約の内容やメーカーごとに異なりますが、1キロあたり数円から数十円の請求が一般的です。

このような距離制限は、残クレの残価（契約終了時の車両価格）を確保するために必要な条件ですが、日常的に長距離運転が多い方にとってはデメリットとなりかねません。たとえば、毎月の出勤や休日のレジャーで予想よりも走行距離が増えてしまうと、最終的に大きな追加費用を負担することになります。また、制限距離を守るために運転を控えるようになると、本来の車の利便性が損なわれる可能性もあるため、事前に自分の走行スタイルに合ったプランを選ぶことが大切です。

残クレ契約を検討する際は、日常的な使用環境や走行頻度を十分に考慮し、距離制限を遵守できるかどうかを確認しておきましょう。走行距離の超過による追加費用の負担を避けるためには、慎重な距離管理が求められることを認識しておく必要があります。

残クレが最悪になるケースとは？契約解除や解約金

残クレ（残価設定型クレジット）が最悪になるケースには、契約解除時の解約金や条件変更が発生することがあります。契約時には想定していなかったトラブルや費用が生じる場合もあるため、特に注意が必要です。

まず、残クレの契約では、車両の所有者は金融機関やリース会社です。購入者は使用権のみを持つため、途中解約すると解約金がかかることが一般的です。この解約金は残クレの「残価」に基づいて計算されるため、負担額が大きくなることが少なくありません。特に、契約期間の途中で車の返却が発生すると、残りの月数や支払済みの総額に応じた解約手数料が加算されるため、思わぬ出費が発生することもあります。

また、途中解約の場合、残価の一括支払いが求められるケースもあります。残価は契約時に設定された車両の下取想定金額であり、契約期間の満了までにこの金額が残りますが、途中での契約解除では、この残価を一括で支払うか、別のローンで支払う必要が出てくる場合もあります。このような場合には、金銭的な負担が増加し、契約解除が最悪の結果をもたらすことになります。

さらに、残クレには走行距離や車両状態に関する条件も含まれていることが一般的です。これに違反した場合、返却時に追加費用が発生することがあります。例えば、契約時に設定された走行距離をオーバーしてしまった場合や、車両に傷や損傷がある場合、返却時に修繕費や超過料金が請求されます。これらの費用が積み重なると、結果的に契約解除が難しくなるだけでなく、残価を支払ったとしてもさらなる費用がかかるリスクが高まるのです。

このような理由から、残クレは途中解約や契約解除が発生する場合、最悪のケースに陥る可能性がある購入方法と言えます。契約前に解約時の条件をしっかり確認し、解約や返却時に発生する費用や条件について理解を深めておくことが大切です。

残クレは地獄？失敗談に学ぶリスクと注意点

残クレには多くのメリットがある一方、注意を払わなければ「地獄」とも言われる失敗を経験することもあります。残クレに関する失敗談から、注意すべきリスクを確認していきましょう。

まず、残クレ契約の大きなリスクは、月々の支払額の安さに引かれて契約し、結果的に残価の支払いが難しくなることです。多くの利用者が、月々の負担を抑えられることを魅力に感じて契約しますが、契約満了時に高額な残価支払いが一括で必要になるケースがあります。これを見越して計画的な貯蓄ができていなかった場合、残価分の再ローンが組まれることになりますが、この際には金利が再度かかり、支払総額が大幅に増えてしまうリスクがあるのです。

さらに、走行距離や車両状態の管理が求められる点も見逃せないポイントです。残クレの契約では、年間走行距離や車両の状態が厳しくチェックされます。例えば、年間1,000キロ以内といった制限が設定されることもあり、これを超過すると超過料金が発生します。さらに、返却時の状態に傷やへこみ、あるいはタバコの臭いなどがついている場合は、追加費用を請求されることがあるため、普段から車両の状態を良好に保つ必要があります。

また、残クレでは、車のカスタマイズにも制限がかかることが多いです。例えば、エンジンや内装、外装のカスタムは禁止されていることが一般的であり、カスタムを行うと、契約時に設定された状態に戻すための費用が発生します。こうした制限により、自分の好きなように車を楽しめないと感じる方もいるため、カスタマイズの予定がある場合は、残クレ契約を避けるのが賢明でしょう。

こうしたリスクを回避するためにも、残クレ契約時には返却条件や残価支払いのプランを事前に理解し、長期的な支払い計画を立てることが重要です。残クレは適切に利用すれば便利な制度ですが、安易に契約してしまうと後々大きな負担となる可能性があるため注意が必要です。

残クレはなんでダメ？注意すべき条件とは

残クレが「ダメ」とされる理由は、契約上の条件が多く、使い方次第でデメリットが大きくなりやすいからです。残クレを利用する際には、いくつかの条件をしっかり理解し、契約前に自分の利用スタイルに合っているかを確認することが大切です。

まず、残クレの大きな条件は、車両返却時に状態が良好であることです。契約時には、外装の傷やへこみがないことが求められ、ペットやタバコによる車内の臭いや汚れもマイナス評価につながります。こうした条件に違反すると、返却時に高額な修繕費やクリーニング代が発生する場合があるため、普段から細心の注意を払いながら車を使う必要があります。

次に、走行距離の制限も重要な条件の一つです。残クレ契約には年間走行距離の上限が設けられており、これを超過すると1キロあたり数円の超過料金が発生します。多くのケースで月1,000キロ前後の上限があるため、長距離運転が多い方や頻繁に車を使用する予定がある方には、残クレは適さない可能性が高いです。

さらに、残クレ契約では車の所有権が契約者にないため、自由にカスタマイズができない点も見逃せません。外装や内装の大幅なカスタムは契約違反とされ、元の状態に戻すための費用が発生することがあります。したがって、購入後に自分らしくカスタマイズして車を楽しみたい方にとっては、残クレは不向きです。

このように、残クレは購入の自由度が低く、条件に従った利用が求められるため、「ダメ」と感じる方も少なくありません。自分の車の使い方やライフスタイルに合っているかを見極め、他の購入方法も検討することが大切です。

残クレよりカーリースやマイカーローンもおすすめ

残クレは月々の支払額を抑えられる便利な制度ですが、カーリースやマイカーローンと比較した場合、特定の条件では別の購入方法が適していることがあります。特に、所有権の自由や総支払額の観点から見ると、カーリースやマイカーローンの方がメリットが大きい場合もあります。

カーリースは、月々の支払額に税金や保険、メンテナンス費用なども含まれていることが多く、予算を立てやすい点が特徴です。また、カーリースはリース期間終了時に返却すればよいため、車両の処分や査定の手間を気にせずに乗り換えができます。特に、定期的に新しい車に乗りたい方や、将来の支出を見通して計画的に管理したい方にとって、カーリースは残クレ以上に便利な選択肢となるでしょう。

一方で、マイカーローンは支払いが完了すれば車が完全に自分の所有物となるため、自由なカスタマイズや走行距離に制限がなく、自分のペースで車を楽しみたい方には最適です。また、銀行系のマイカーローンでは、残クレやディーラーローンと比較して金利が低く設定されていることが多く、支払総額を抑えられる点でもメリットがあります。特に、長期的に同じ車を使う予定がある方には、マイカーローンが適しています。

このように、残クレ以外にも車の利用スタイルや予算に応じて選択肢が多くあります。カーリースやマイカーローンは、自分の車の使い方に合わせて適切な支払い方法を選ぶことで、より快適で負担の少ないカーライフを送ることが可能です。